برخی از مشتریان Barclaycard که هر ماه فقط حداقل مبلغ را پرداخت می کنند، پس از تغییر شرایط ارائه دهنده کارت اعتباری، یک دهه بیشتر طول می کشد تا بدهی خود را پرداخت کنند و صدها پوند را به عنوان سود اضافی بپردازند.
Barclaycard که گمان می‌رود بزرگترین ارائه‌دهنده کارت اعتباری بریتانیا باشد، به مشتریان نامه نوشته است که حداقل پرداخت‌های خود را کاهش می‌دهد تا “انعطاف پذیری بیشتری” به آنها بدهد.
با این حال، برخی از مشتریان و مفسران از ارائه‌دهنده انتقاد کرده‌اند که نمی‌تواند روشن کند که این امر می‌تواند به میزان قابل توجهی هم سودی را که وام‌گیرنده می‌پردازد و هم مدت زمان بازپرداخت بدهی را افزایش دهد.
هر ماه، مشتریان کارت اعتباری با موجودی روی کارت می‌توانند کل موجودی، مبلغ تعیین شده یا حداقل پرداخت مورد نیاز ارائه‌دهنده را پرداخت کنند. اگر آنها تصمیم به تسویه مانده خود نکنند، به مبلغ معوقه بهره می پردازند.
تغییرات ایجاد شده توسط بخش کارت اعتباری Barclays که از 22 جولای اعمال می شود، برای همه دارندگان Barclaycard اعمال می شود. در عین حال نرخ سود برخی از مشتریان افزایش خواهد یافت.
Barclaycard از یک ساختار “طبقه بندی” که در آن بسیاری از افراد بین 2.25٪ تا 4.25٪ از کل موجودی خود را پرداخت می کنند به ساختاری که بهره و کارمزد را در نظر می گیرد، حرکت می کند.
مشتریان حداکثر 1% از موجودی خود را پرداخت خواهند کرد. 1٪ از موجودی به اضافه هر گونه بهره، پیش پرداخت یا کارمزد حساب؛ یا کل موجودی معوق اگر کمتر از 5 پوند باشد.
دارندگان کارت ایمیل هایی از این شرکت دریافت کردند که در قسمت موضوع عبارت «حداقل پرداخت شما در حال کاهش است».
این ایمیل‌ها می‌گویند «ما این تغییرات را انجام می‌دهیم تا انعطاف‌پذیری بیشتری در انتخاب مبلغ پرداختی در ماه به شما بدهیم» و نمونه‌ای از تأثیر این تغییرات بر افراد ارائه می‌دهند.
حداقل پرداخت های موجود بسته به APR مشتری و زمان صدور کارت متفاوت است، اما به یکی از دارندگان کارت گفته شد که با موجودی 2500 پوند، حداقل پرداخت ماهانه او از 116 پوند به 79 پوند کاهش می یابد، در حالی که به دیگری گفته شد حداقل پرداخت او کاهش می یابد. کاهش از 80 پوند به 67 پوند.
اما در ایمیل‌ها گفته نشده است که مشتریان چقدر باید تحت حداقل‌های جدید سود اضافی بپردازند یا اینکه پرداخت کامل بدهی چقدر طول می‌کشد.
در حال حاضر، شخصی با 1000 پوند بدهی در یک Barclaycard معمولی که فقط حداقل مبلغ را هر ماه پرداخت می کند، در نهایت 699 پوند به عنوان بهره پرداخت می کند. اما بر اساس قوانین جدید، این عدد به 1655 پوند می رسد.
بر اساس رژیم کنونی، این فرد 9 سال و 8 ماه طول می کشد تا بدهی خود را به طور کامل پرداخت کند، اما پرداخت های جدید کمتر آن را به 19 سال و سه ماه افزایش می دهد.
این مثال بر اساس شخصی است که 24.9٪ APR پرداخت می کند – نرخ معمولی جدید برای Barclaycard Platinum – که دیگر روی کارت خرج نمی کند و حداقل پرداخت ماهانه 3.75٪ موجودی است.
یکی از دارندگان کارت “شکه شده” که پس از دریافت ایمیل با گاردین تماس گرفت، گفت که استدلال می کند که حداقل کاهش پرداخت “برای “انعطاف پذیری بیشتر” طراحی نشده است. این فقط اوضاع را برای افرادی که در حال حاضر در حال مبارزه هستند بدتر می کند.” او استدلال کرد که این شرکت از بحران هزینه زندگی برای افزایش سود خود استفاده می کند “و سپس آن را به گونه ای می فروشد که گویی به مشتریان خود لطف می کنند”.
وب‌سایت MoneySavingExpert می‌گوید این تغییرات به این معنی است که برخی از دارندگان کارت «ممکن است سال‌ها بیشتر بدهکار باشند و بهره دو برابری را بپردازند». مارتین لوئیس، موسس سایت، گفت: “این یک تغییر هشدار دهنده است که زیر رادار می لغزد… این تغییر ظاهراً فنی و خفیف سیگنال خطر بزرگی است.”
Barclaycard گفت که در مورد پیامدهای پرداخت حداقل بسیار واضح است و مشتریان را تشویق می کند تا دریابند که با تغییر به یک پرداخت ثابت ماهانه چه چیزی را می توانند پس انداز کنند.
یکی از سخنگویان بارکلیز گفت: ما این تغییرات را برای افزایش انعطاف پذیری برای مشتریان خود ایجاد کرده ایم و در پیام های خود به صراحت اعلام کرده ایم که شارژ بیش از حداقل می تواند به مشتریان کمک کند تا موجودی خود را سریعتر پاک کنند و سود کمتری بپردازند.
این شرکت گفت که مشتریان می توانند در صورت تمایل به پرداخت بیش از حداقل هر ماه ادامه دهند و سیستم جدید هدفمندتر و انعطاف پذیرتر خواهد بود.
این تغییر، Barclaycard را با تعدادی از رقبای خود، مانند NatWest و Santander، که در آن فرمول حداقل پرداخت معمولی 1٪ از موجودی به اضافه هرگونه بهره یا کارمزد است، همسو می کند.